► Erreur APR – Que sont les procédures judiciaires de première instance? / Regrouper vos crédits en ligne

Lors de la prise d’un prêt immobilier, il peut y avoir un différend ou un différend financier sur le calcul du taux de pourcentage annuel. Cette affaire entre dans le cadre de l’intervention du Tribunal de Grande Instance. Si l’emprunteur détermine que l’hypothèque lui fera du tort et qu’il existe des pratiques illégales ou des erreurs de calcul involontaires ou volontaires, il est possible de s’opposer au prêt dans les 5 ans suivant la détection de telles erreurs. S’il y a un écart important, une action en justice doit être engagée qui en vaut le coût. Si la décision du juge est positive, l’emprunteur peut en effet facturer le taux d’intérêt légal sur son emprunt. Décodage.

Après avoir reçu une hypothèque de leurs banquiers, de nombreux clients ne savent pas qu’il peut y avoir des erreurs dans les rapports de crédit qu’ils signent. En effet, sans connaissance de la comptabilité financière et des prêts, il est difficile d’analyser ou de s’assurer qu’un contrat est conforme à la loi applicable. Cependant, certaines entreprises aident les consommateurs à remettre en question leurs rapports de solvabilité pour gagner des milliers de dollars de différence. Cela constitue toujours une économie importante. Pour cela, les entreprises en question poursuivent la société de crédit en justice. Ce faisant, certains tribunaux ont tranché en faveur des clients des établissements de crédit. Mais on ne s’attend pas à ce que les consommateurs gagnent à chaque fois, et il y a aussi le coût d’une telle procédure et le temps consacré à l’action en justice. Mettez environ 250 à 600 Euros pour une analyse détaillée du fichier afin de détecter s’il y a des calculs financiers erronés. Cela permet également de mettre en évidence les réglementations en vigueur, la jurisprudence et les défauts techniques (pas les taux de la période de reporting).

Prenons, par exemple, un prêt immobilier obtenu en 2014. Le taux d’intérêt légal appliqué est de 0,04%. Mais un peu institutions bancaires il applique actuellement un taux variant de 2,8% à plus de 3%. Quel avantage une centaine d’euros peut-elle apporter à un emprunteur pour un prêt de 250 000 euros? Par conséquent, il est dans son intérêt de contester cette erreur flagrante, sachant qu’on ne lui dit pas de recevoir une compensation à chaque fois. La première erreur que nous rencontrons souvent concerne le calcul de TEG. A noter que pour effectuer ce calcul, l’établissement bancaire doit additionner le taux d’intérêt nominal, les frais de gestion, les frais d’assurance décès, invalidité ou incapacité, les frais de courage. , le coût de l’hypothèque ou du dépôt et le montant des parts dans une banque partenaire. Si l’assuré appelle un autre assureur, le montant de l’assurance souscrite avec une délégation d’assurance est également ajouté au calcul.
La deuxième erreur est de calculer l’intérêt annuel. L’établissement bancaire le fait pendant plus de 360 ​​jours au lieu de 365 jours ou 366 jours. Les établissements de crédit peuvent également déduire le montant mensuel du prêt des factures. Certaines erreurs juridiques peuvent en cacher d’autres. Par exemple, alors que les établissements de crédit ne donnent que la valeur annuelle de TEG, la valeur de ce taux doit être spécifiée conformément à R 313-1, non seulement par an, mais par mois et tous les 6 mois. Un TEG erroné est donc l’une des erreurs les plus courantes dans l’accord de prêt.
Dans tous les cas, il est possible de négocier à l’amiable avec votre banque au lieu d’entamer une procédure légale de premier degré. Cela nécessite l’utilisation d’un avocat pour entamer la négociation par mise en demeure. De toute évidence, nous devons également envoyer l’analyse d’un expert qui a prouvé l’erreur en question. Les poursuites judiciaires peuvent prendre plusieurs années, tandis que le processus peut prendre un an. Il va sans dire que les bénéfices de cette négociation ne seront pas aussi importants que les poursuites judiciaires. Cependant, le procédé a l’avantage d’être moins cher et plus court.

Pour revenir à ce processus légal, notons d’abord que cette procédure est un processus écrit. La première étape de cette procédure consiste à appeler la banque. Cela informe l’institution bancaire qu’un essai aura lieu. Cela se fait par l’intermédiaire d’un huissier de justice. Une fois l’appel posté, son inscription sera effectuée dans le registre du Tribunal de Grande Instance. Après cette formalité, la Cour précise une date pour le premier affrontement entre les deux parties concernées. Le juge note qu’il n’y avait qu’un seul avocat représentant les parties à cette audience. Ensuite, il y a une phase préparatoire. A ce stade, les deux parties échangeront leurs résultats, suivant le calendrier fixé par le magistrat concernant les délais pour chacun d’eux pour remettre leurs lettres. Si le juge conclut l’affaire et pense que la décision peut commencer, la phase préalable au procès est close. Les parties ne peuvent plus joindre de pièces justifiant leurs réclamations ou leurs différends. Le juge fixe ensuite une date de requête qui permet à l’avocat de s’exprimer devant le tribunal pour défendre son cas. À la fin du procès, le juge peut rendre une décision. Il peut conseiller l’audience. Dans ce cas, il faut du temps pour décider de l’issue de la procédure. Ce faisant, il indique une date à laquelle il doit rendre compte de sa décision. Ce dernier sera alors disponible au greffe du Tribunal. Le tribunal peut alors déclarer que le taux appliqué par la banque est nul et non avenu. Dans ce cas, le taux d’intérêt convenu entre l’établissement bancaire et le client ne sera plus valable. Il sera modifié avec le taux d’intérêt légal, agissant en fonction de l’intérêt jusqu’au jour de la signature du contrat.

Afin d’espérer être récompensé pour le produit d’un tribunal, vous devez d’abord vous assurer qu’il y a bien une erreur dans le calcul de votre TAEG. Un point intéressant à considérer pour les emprunteurs car, selon les experts, plus de la moitié des contrats immobiliers comportent des erreurs de taux d’intérêt. Au cours de ce processus, vous devez toujours être conscient des pièges. En effet, certaines entreprises créent l’analyse complète du dossier et engagent la procédure judiciaire. Leurs honoraires sont basés sur les revenus des tribunaux. Cependant, cette procédure nécessite le recours à un avocat aux frais du requérant. Dans tous les cas, une procédure juridique que nous voulons être saine doit faire appel aux services d’un avocat. Ceci est également obligatoire pour tout dossier avec plus de 10 000 euros de compensation. L’avocat facture des honoraires fixes et reçoit également une commission pouvant aller jusqu’à 10% du produit devant le tribunal. Enfin, il convient de noter que la réclamation judiciaire peut permettre d’économiser une somme d’argent significative s’il existe une différence significative d’au moins 0,1%.

Le remboursement de prêt ou la consolidation de dettes est un processus qui permet de faciliter le remboursement des frais de prêt mensuels. En effet, avec la mise en œuvre de ce règlement, le bénéficiaire de cette solution n’aura à payer une mensualité escomptée à taux fixe que s’il avait préalablement effectué plusieurs mensualités à des taux différents.
Cependant, cette technique bancaire peut être coûteuse, surtout si l’abonné ne prend pas la peine de comparer le TAEG des offres de rachat de crédit sur le marché. Pour information, l’APR est le taux utilisé pour évaluer le coût et l’intérêt d’une proposition de consolidation de dettes. Ce taux de pourcentage annuel comprend les intérêts, les frais d’intérêt, la prime d’assurance, les frais de garantie (hypothèque, caution). Certains frais tels que les frais de remboursement anticipé et les frais de courtage ne sont pas inclus dans ce calcul. Par conséquent, cela ne permet pas vraiment de connaître le coût total du prêt, mais permet tout de même d’avoir une idée du coût de rachat. Une fois que vous avez trouvé le TAEG le moins cher, vous devez négocier les pénalités de remboursement anticipé et les frais de courtage.
Le moyen le plus simple d’obtenir le TAP le moins cher est d’utiliser un courtier. Ce courtier bancaire est le mieux placé pour trouver le taux d’intérêt le plus attractif du marché. Aussi, s’il y a plusieurs partenaires bancaires, ils peuvent proposer un taux plus avantageux qu’un emprunteur sollicitant uniquement cette demande.
Un courtier est également libre d’utiliser, sauf si le courtier a accepté l’offre d’achat que le professionnel a révélée. Pour faciliter cette recherche APR, les emprunteurs peuvent utiliser le simulateur de remboursement en haut de ce site. Disponible sur la plupart des sites de courtiers, cet outil vous permet de comparer les offres de remboursement de prêts du marché en un minimum de temps. Si leur projet est éligible, les emprunteurs peuvent alors recevoir une offre d’achat au meilleur prix.

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