► Qu’est-ce qu’un score bancaire? / Regrouper vos crédits en ligne

Le nombre de clients bancaires qui contractent des prêts pour acheter des maisons, des véhicules ou faire des rénovations a augmenté ces dernières années. L’analyse des risques représentés par le prêt est un élément important pour la banque. En plus des garanties nécessaires à l’émission du prêt, la banque dispose également d’un outil pour gérer la crédibilité et la solvabilité de l’emprunteur selon une méthode statistique spécifique. Ceci est basé sur l’historique des échecs de centaines de profils, ainsi que sur un échantillon de consommateurs par type de prêt. Les non-remboursements les plus fréquents seront déterminants dans les points de subvention. Descriptions.

La pratique du scoring a attiré des acteurs du marché du crédit depuis les années 1990, ce qui inclut l’âge, l’état matrimonial, le statut de résidence (locataire, propriétaire) de la personne qui sollicite le prêt, la durée du service dans son logement actuel, le statut professionnel de son conjoint ou conjoint, la nature de son contrat de travail et le service. durée, sources et stabilité du revenu du ménage, nombre de personnes dans le ménage, remboursement actuel du ménage, etc. Une note est attribuée à chaque facteur. Par exemple, la notation en fonction du revenu aura un score plus élevé que le statut professionnel. Les établissements de crédit soutiennent cette façon d’évaluer une demande de prêt. Le réseau bancaire utilise principalement des logiciels plus avancés (comme CreditMetrics de la banque JP Morgan) pour déterminer si le client est en défaut de rembourser le prêt projeté. On retrouve également le soi-disant «fichier positif» dans les grandes banques comme Accord Bank. Il s’agit de données collectées ou achetées sur les clients en interne ou en externe. Ce type de données est également disponible pour les affiliés du groupe bancaire. Les mauvais payeurs seront refusés d’établir cette cote ou de consulter le dossier positif en question.

Tout d’abord, gardez à l’esprit que l’utilisation de cette méthode est beaucoup plus courante dans l’octroi d’un petit prêt tel qu’un crédit renouvelable ou un prêt à la consommation plutôt qu’un prêt hypothécaire. Car l’automatisation de la procédure pour les prêts insignifiants optimise les activités de la banque. Ainsi, un candidat au prêt qui n’a pas de contribution personnelle et qui se trouve dans une situation professionnelle précaire peut bénéficier d’un crédit renouvelable si sa notation est standard. Il convient également de noter que la rapidité pour parvenir à un accord est un avantage de ce processus. Le candidat doit remplir des données le concernant et la subvention est facilitée. Les clients dont les demandes de financement sont rejetées peuvent demander une réévaluation de leurs dossiers en fournissant d’autres documents plus pertinents. La notation de crédit ne sera plus automatisée cette fois et vos chances seront plus élevées.
En ce qui concerne un examen hypothécaire, l’analyse des états finaux du compte courant, l’existence de l’hypothèque, la capacité d’épargne, la situation géographique de la maison, ainsi que d’autres informations moins mesurables sur les événements de paiement sont importantes pour la crédibilité de l’emprunteur et du projet. Ainsi, même s’il a reçu une note de notation acceptable, la banque peut refuser le prêt s’il pense ne pas pouvoir rembourser l’échéance à l’échéance. L’état d’une propriété hypothéquée située dans une zone rurale peut avoir une incidence sur l’émission d’une restructuration de dette. Parce que le prêteur pense que la revente du bien ne lui est pas rentable si le souscripteur est incapable de le racheter.
En revanche, un locataire qui paie généralement son loyer depuis des années est un critère d’évaluation positif pour la banque.
De nombreux critères seront évalués globalement. En revanche, plus le score de l’emprunteur avec de bons scores dans l’ensemble de critères est élevé, plus il peut bénéficier des taux favorables du prêt. Il s’agit d’une technique de marketing populaire pour attirer des clients potentiels. L’établissement bancaire peut alors donner une garantie mutuelle pour un bon score, mais appliquera l’hypothèque de la propriété pour les faibles scores de crédit.
Parmi les inconvénients de ce processus automatisé, on note qu’il ne permet pas non plus à l’emprunteur de convaincre le prêteur ou de soutenir son projet. Ses fichiers seront rejetés ou acceptés sans aucune justification sur la base des données fournies.

Chaque établissement bancaire a sa propre méthode d’évaluation des scores des demandeurs de prêt. Puisque ce système dépend de l’analyse des bases de données reçues par le client et de l’importance de chaque critère en fonction d’une notation efficace, il est possible d’améliorer son score. Pour ce faire, il vous suffit de régler vos dettes et factures à temps et avant la date d’échéance pour augmenter votre score. En revanche, si nous ne pouvons pas payer nos dettes et accumuler des impayés, le score sera très bas. Par conséquent, il est recommandé d’éviter les prêts excessifs pendant les trois mois précédant la demande de financement. S’il reste plusieurs mois avant la demande, le backlog régulier améliorera également vos points.
Pour éviter de vous retrouver dans une situation difficile, mieux vaut ne pas abuser de votre carte de crédit. Idéalement, les organisations bancaires apprécient que leurs cartes utilisent au maximum la moitié du montant disponible lors du prêt. De plus, l’assurance obsèques du prêteur, la carte de crédit de haute qualité, etc. Ce serait également un plus pour sa note. Cela est possible si le prêteur est une institution bancaire.
Enfin, si les informations sont renseignées auprès des banques afin d’obtenir un prêt, ces institutions bancaires procéderont elles-mêmes à un examen de prêt. La personne qui demande un prêt perdra des points car ce grand nombre de demandes présente un risque pour le prêteur potentiel.

Lorsque la note de notation est trop basse, les banques peuvent refuser une variété de services à leurs clients: chéquier, carte de crédit, prêt, etc. Si le score est nul, la banque est autorisée à fermer le compte du client car cela n’est pas rentable pour cela. Et pour une demande de financement, un mauvais point du dossier reflète non seulement son manque de fiabilité financière, mais conduit également à un rejet du prêt.
Enfin, ce système de calcul, inspiré du système bancaire américain, évalue un actif physique ou une entreprise en fonction de son risque de défaut. Ce calcul est pris en compte dans la décision finale d’acceptation ou de rejet de la demande de prêt. En règle générale, une personne qui obtient un mauvais score est considérée comme la personne par défaut. Par conséquent, avant de faire une demande de prêt, il est important de résoudre vos incidents de remboursement et de recouvrer toutes vos dettes en même temps. Enfin, pour ceux qui ont une réelle sécurité en termes de collatéral, comme l’immobilier, le scoring bancaire n’est pas un critère déterminant pour l’octroi de crédits.

consolidation de dettes ou rachat de crédit C’est une technique bancaire qui aide un emprunteur à sortir d’une impasse financière. Il consiste à regrouper tout ou partie des encours de crédit de l’emprunteur pour réduire le montant des dépenses mensuelles. Ce n’est qu’en réduisant le paiement automatique mensuel qu’il est possible de retrouver la paix financière et même de laisser une enveloppe supplémentaire appelée «cash». En échange de cette réduction de la mensualité et de la négociation du taux d’intérêt, l’institution financière proposera un prêt avec une durée de remboursement plus longue de 3 à 5 ans dans le cadre d’un rachat de crédit classique. .
Cependant, il est à noter que l’obtention de ce rachat de crédit n’est pas facile. Pour cette raison, de nombreux candidats à la reprise se tournent vers un courtier afin que ce dernier les accompagne dans cette quête de refinancement. En effet, les banques examinent également le dossier de l’emprunteur via la procédure de notation bancaire. Si cette annotation ne reçoit pas de note positive, l’établissement bancaire peut demander une garantie hypothécaire pour les détenteurs d’accès. L’hypothèque est une garantie pour les biens immobiliers qui n’ont pas encore été hypothéqués. L’enregistrement hypothécaire peut être retiré après le remboursement total du remboursement du prêt et prend fin automatiquement 1 an après la première échéance du prêt. Cette solution financière permet également de profiter des 10% ou 15% de liquidités fournies par les banques dans ce cadre de refinancement. Il est recommandé de passer par un simulateur de rachat pour profiter d’un prêt bon marché. Cet outil gratuit en haut de ce site vous donne une idée du coût de ce refinancement. Il permet également d’obtenir une offre de rachat de crédit bon marché, si le projet est réalisable.

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